¿Qué es la independencia financiera?
La independencia financiera es cuando ya no depende de los ingresos de un trabajo principal para poder hacer frente a los gastos de su hogar y alcanzar sus objetivos financieros.
Puedes ser financieramente independiente si tienes unos gastos tan bajos que no necesitas que entre mucho dinero. Otra forma de lograr la independencia es tener flujos de ingresos pasivos, como ingresos inmobiliarios, dividendos/crecimientos de inversiones o un negocio en línea.
Tanto si tu objetivo es la independencia financiera como la jubilación anticipada, ¡tienes que tener un plan! ¡Donde no hay visión, el pueblo perece! Así que vamos a hablar de algunas estrategias.
Estrategias inteligentes para lograr la independencia económica
Calcula cuánto dinero necesitas para ser financieramente independiente
Según la regla del 4%, calculamos que puedes retirar con seguridad hasta un 4% de tus ahorros/inversiones cada año y no quedarte nunca sin dinero. Eso sólo funciona si tienes buenas inversiones que generen al menos una tasa de rendimiento del 6-8% año tras año. Para una estimación más conservadora, podría utilizar una tasa de retirada del 3% para su cálculo.
Así, si quiere retirar sólo el 4% de su cartera para pagar los gastos cada año, necesita 25 veces sus gastos anuales en ahorros (25 x 4 = 100). Utilizando la regla del 3%, serían 33 veces (33,33 x 3 = 100) sus gastos anuales. Por lo tanto, un rango razonable de 25-30 veces los gastos anuales de tu hogar en ahorros/inversiones te daría independencia financiera.
Frugalidad
Obviamente, cuanto más gastes al año, más tendrás que ahorrar para conseguir la independencia financiera. Por lo tanto, si su objetivo es la jubilación anticipada o alcanzar la independencia financiera a una edad temprana, necesita gastar menos dinero o ganar más.
La mayoría cae en la trampa de pensar que pueden ganar más, pero eso simplemente no funciona la mayoría de las veces. Nuestros gastos tienden a aumentar a medida que aumentan nuestros ingresos. Hay que prestar atención al “estilo de vida”.
Ten la disciplina financiera de gastar menos de lo que ganas. Mantén tus gastos bajo control y céntrate en el objetivo a largo plazo de la independencia financiera.
Presupuesto
Aunque la elaboración de un presupuesto no es el tema más divertido de discutir, es importante para la mayoría de la gente. Si miras los estudios de los millonarios americanos, el 97% de los millonarios informan que saber a dónde va su dinero y a qué se dedica es fundamental para su éxito financiero.
Así que, ¡Necesitas un presupuesto!
Tenga un buen apoyo de la familia/del cónyuge
Si estás casado, experimentarás estrés tanto en la relación como en las finanzas si no tienes unidad en torno al tema del dinero. Las dificultades financieras y las discusiones son la causa número 1 de divorcio.
Si usted y su cónyuge son capaces de ponerse de acuerdo sobre en qué gastan su dinero, entonces también están de acuerdo sobre sus esperanzas, sus sueños, sus aspiraciones para sus hijos, dónde quieren vivir y cómo quieren vivir.
Así que es importante que usted y su cónyuge trabajen juntos, no sólo para crear un presupuesto, sino para tener la disciplina y la unidad para trabajar juntos en todas las pequeñas decisiones financieras que tomarán en el día a día.
Aproveche las oportunidades de compra
Si quiere obtener grandes ganancias en las inversiones, aproveche las oportunidades de “comprar a la baja”. Tiempos como la recesión de 2008-2009 y la locura del coronavirus de 2020 ofrecen oportunidades para comprar acciones e inmuebles “en oferta”.
Cuando otros entran en pánico, quieren vender rápidamente y salir de las inversiones que consideran arriesgadas. ¿Sabes cómo se llama un activo que se vende rápido? ¡BARATO!
Usted puede aprovechar las oportunidades cuando los demás están perdiendo la cabeza. Sé prudente y haz tu debida diligencia al evaluar las inversiones para asegurarte de que son sólidas. Pero, no tengas miedo de saltar en un acuerdo cuando se presenta.
No se deje llevar por el pánico y venda
Me gusta pensar que el mercado de valores es una montaña rusa. Hay altibajos, subidas y bajadas. Si te mantienes en la montaña rusa hasta el final del viaje, te lo pasarás muy bien, aunque haya momentos que den miedo.
Las únicas personas que se hacen daño en la montaña rusa son las que se tiran a mitad de camino. Cuando el mercado de valores se vuelva loco, no entre en pánico y venda todo. Aguanta y sigue invirtiendo mientras las acciones estén en oferta.
En los últimos 100 años, el mercado de valores ha subido en general. Aunque el rendimiento pasado no predice el rendimiento futuro, recuerde que el mercado de valores no es más que una aglomeración de empresas.
Evite las deudas
Las deudas limitan tus opciones. La deuda es igual a riesgo. Inhibe su capacidad para alcanzar la independencia financiera. Como le gusta decir al autor de bestsellers Chris Hogan: “Los intereses que pagas son una penalización. Los intereses que ganas son una recompensa”.
Si quieres que tu dinero trabaje para ti, tienes que dejar de hacerlo trabajar para otros. ¡Deshazte de las deudas! Acaba con los pagos del coche, aplasta esos préstamos estudiantiles y afronta tu hipoteca con ganas.
Te encantará la sensación de estar libre de deudas. La primera vez que mires tu presupuesto y veas que no hay nada que salga por la puerta en forma de pagos, sentirás una profunda sensación de paz. Después de eso no querrás volver a endeudarte.
Encuentra el equilibrio entre el ahorro y el gasto
Los avaros son miserables. Mientras consideras tu plan, deberías incluir un plan para gastar algo de dinero en cosas que disfrutes. Podrías volverte loco y vivir con la cantidad que calcules al año, y esa es sin duda una forma de alcanzar la independencia financiera rápidamente. Si ese es tu plan, hazlo.
A la mayoría de la gente le resulta desagradable, lo cual también está bien. Si nunca asignas dinero a cosas divertidas, te resultará difícil mantener la disciplina para seguir con tu plan a largo plazo. Hay un equilibrio entre el ahorro y el gasto, y puedes encontrarlo.
Si te jubilas o te jubilas parcialmente, hazlo con un propósito
Muchas personas que se jubilan anticipadamente vuelven a trabajar en un par de años. ¿Por qué? Porque no tienen ningún propósito. Mucha gente piensa que la jubilación será estupenda. Pescar, jugar al golf, tener pasatiempos y relajarse están bien hasta donde llegan. Sin embargo, sólo se puede hacer eso durante un tiempo antes de aburrirse.
¡La gente necesita un propósito! Hay que tener un plan para la jubilación. ¿Qué vas a hacer? Podrías hacer voluntariado, montar un negocio, ir a misiones médicas o tener una carrera adicional.
También puedes plantearte una jubilación parcial en tu camino hacia la jubilación total. Reduzca sus horas a media jornada durante un tiempo para poder pasar a la jubilación total de forma gradual. Mientras trabajas menos horas, aprovecha el tiempo para pensar qué piensas hacer con tus años.
Sea un ejemplo de independencia financiera para los miembros de su familia
¿Qué tipo de estrategias financieras está modelando para sus hijos? Se aprende más que se enseña. Ellos formarán sus hábitos financieros viendo lo que usted hace. Si quiere tener hijos que crezcan y salgan de su casa en lugar de vivir en su sótano para siempre, ¡Tiene que formarlos bien!
Eso puede significar que no siempre compres lo mejor y más nuevo. Puede que signifique renunciar a algunos lujos para que tus hijos empiecen a entender cómo es la frugalidad. A la larga, merecerá la pena.
Nota: Deberías pensar firmemente en optar por la independencia financiera. La seguridad que conlleva la independencia financiera te dará tranquilidad y te sentirás mucho más cómodo al saber que el futuro de tu familia está a salvo.
Estas estrategias no son súper sofisticadas, y ese es el secreto de la independencia financiera. No se trata de estrategias de inversión supersecretas que te ayudarán a hacerte rico rápidamente. Se trata del comportamiento. Si puede tomar el control de la persona en su espejo, alcanzará su objetivo de independencia financiera.
Este es un libro que explica una serie de formas de como obtener la independencia financiera para poder “jubilarse joven” lo cual es fundamental, también tocamos temas prácticos sobre administración de empresas como la mercadotecnia.
Cómo evitar errores en la inversión de dinero
A continuación, se presentan otras formas de evitar estos errores comunes y mantener la cartera en el buen camino.
Desarrollar un plan de acción
Determine de forma proactiva en qué punto del ciclo de vida de la inversión se encuentra, cuáles son sus objetivos y cuánto necesita invertir para conseguirlos. Si no se siente capacitado para hacerlo, busque un planificador financiero de confianza.
Además, recuerde por qué está invirtiendo su dinero, y se sentirá inspirado para ahorrar más y le resultará más fácil determinar la asignación correcta para su cartera. Modere sus expectativas con respecto a los rendimientos históricos del mercado. No espere que su cartera le haga rico de la noche a la mañana. Una estrategia de inversión coherente y a largo plazo es lo que creará riqueza.
Ponga su plan en automático
A medida que aumenten sus ingresos, es posible que quiera añadir más. Controle sus inversiones. Al final de cada año, revise sus inversiones y su rendimiento. Determine si su relación entre el capital y los ingresos fijos debe permanecer igual o cambiar en función del momento en que se encuentre.
Asigne algo de dinero “divertido”
Todos nos sentimos tentados a veces por la necesidad de gastar dinero. Es la naturaleza de la condición humana. Así que, en lugar de intentar luchar contra ella, déjese llevar. Aparte “dinero para inversiones divertidas”. Debe limitar esta cantidad a no más del 5% de su cartera de inversiones, y debe ser dinero que pueda permitirse perder.
No utilice el dinero de otra cosa. Busque siempre inversiones en una empresa financiera de confianza. Dado que este proceso es similar a los juegos de azar, siga las mismas reglas que seguiría en esa tarea.
Limite sus pérdidas a su capital. Esté preparado para perder el 100% de su inversión. Elija y respete un límite predeterminado para determinar cuándo se retirará.
No recuperar el equilibrio
El reequilibrio es el proceso de devolver a su cartera la asignación de activos prevista en su plan de inversión. El reequilibrio es difícil porque puede obligarle a vender la clase de activos que está obteniendo buenos resultados y a comprar más de la clase de activos con peores resultados. Esta acción contraria es muy difícil para muchos inversores novatos.
Sin embargo, una cartera que se deja llevar por los rendimientos del mercado garantiza que las clases de activos estarán sobreponderadas en los picos del mercado e infraponderadas en los mínimos, una fórmula para obtener malos resultados. Rebalancee religiosamente y coseche las recompensas a largo plazo.
Dejar que las pérdidas crezcan
Una de las características que definen a los inversores y operadores de éxito es su capacidad para asumir rápidamente una pequeña pérdida si una operación no funciona y pasar a la siguiente idea comercial. Los operadores sin éxito, por el contrario, pueden paralizarse si una operación va en su contra. En lugar de tomar medidas rápidas para limitar las pérdidas, pueden mantener una posición perdedora con la esperanza de que la operación acabe funcionando. Una operación perdedora puede inmovilizar el capital de negociación durante mucho tiempo y puede dar lugar a pérdidas crecientes y a un grave agotamiento del capital.
No hacer los deberes
Los nuevos operadores suelen ser culpables de no hacer sus deberes o de no llevar a cabo una investigación adecuada, o la debida diligencia, antes de iniciar una operación. Hacer los deberes es fundamental porque los operadores principiantes no tienen el conocimiento de las tendencias estacionales, ni el calendario de publicación de datos, ni los patrones de negociación que poseen los operadores experimentados. Para un operador nuevo, la urgencia de realizar una operación a menudo supera la necesidad de llevar a cabo una investigación, pero esto puede resultar finalmente en una lección costosa.
Es un error no investigar una inversión que le interesa. La investigación le ayuda a entender un instrumento financiero y a saber en qué se está metiendo. Si va a invertir en una acción, por ejemplo, investigue la empresa y sus planes de negocio. No actúe bajo la premisa de que los mercados son eficientes y no puede ganar dinero identificando buenas inversiones. Aunque no es una tarea fácil, y cualquier otro inversor tiene acceso a la misma información que usted, es posible identificar buenas inversiones investigando.
