La trampa seductora del estilo de vida arrastrado

Felicitaciones, obtuvo un buen aumento salarial y un trabajo mejor remunerado. Ahora tiene fondos adicionales para renovar su hogar o invertir en un nuevo guardarropa. Agregue otro servicio de suscripción. Disfrute de algunos eventos gastronómicos elegantes. Te mereces estos pequeños lujos y, además, el dinero está para gastarlo, ¿verdad?

Desafortunadamente, esta línea de pensamiento puede hacerte caer en la temida trampa del “estilo de vida”, también conocida como la de gastar frívolamente (y sin intención) para mejorar tu estilo de vida.

Todo el mundo merece las cosas buenas de la vida y si puedes permitírtelo, ¡adelante! Pero es fácil dejarse llevar por compras compulsivas en Amazon y Target y arriesgar su salud financiera. Dicho esto, hay formas de evitar esta trampa furtiva, y se las presentamos todas a continuación.

Signos de cambio de estilo de vida

• Vivir de sueldo en sueldo a pesar de los aumentos.
• Sentir que no sabes a dónde va tu dinero cada mes.
• Ahorros de emergencia menguantes.
• No pagar sus contribuciones para la jubilación.
• Depender de las tarjetas de crédito para pasar la semana o el mes.
• Financiar gastos innecesarios, como vacaciones lujosas, ropa nueva o cenas agradables.
• Deuda creciente sin plan de pago.
• Pedir dinero prestado a otros.
• Saltarse facturas para cubrir gastos discrecionales.
• Aumento de las tarifas y sanciones por sobregiro.
• Incapacidad para cubrir gastos de emergencia.
• Priorizar los deseos sobre las necesidades de manera consistente.
• Sentirse presionado a seguir el ritmo de los demás.
• Realizar compras impulsivas versus intencionales.
• Justificar compras costosas como “merecidas”.
• Optar constantemente por el lujo sobre la practicidad.

Efectos del cambio de estilo de vida

Para muchos, un aumento salarial es un gran alivio financiero. Pero también puede conducir a la pendiente resbaladiza del gasto excesivo, también conocido como inflación del estilo de vida.

“El cambio en el estilo de vida se produce cuando la gente empieza a gastar más a medida que aumentan sus ingresos”, explica la experta financiera Heidi MacVittie, de MSF y fundadora de Moola Masters. “En lugar de ahorrar o invertir los ingresos adicionales, la gente ‘mejora’ su estilo de vida comprando artículos y lujos no esenciales”.

Añade que esto puede llevar a estaciones en las que las personas, a pesar de ganar más dinero, tengan pocos o ningún ahorro, vivan de sueldo en sueldo y sientan la carga del estrés financiero.

Andrea Woroch, experta en presupuestos y finanzas de consumo, dice que cambiar el estilo de vida podría consistir en cambiar su automóvil, que de otro modo sería confiable, por uno nuevo y brillante, comprar una casa más grande (con facturas más altas), actualizar sus dispositivos a los últimos dispositivos o comprar ropa nueva. cuando tu guardarropa está perfectamente bien.

“El cambio de estilo de vida es una trampa financiera oculta que le impedirá alcanzar muchas metas financieras independientemente de sus ingresos”, advierte Woroch. “Después de todo, lo que afectará su situación financiera no es cuánto gana sino cómo gasta”.

Causas del cambio de estilo de vida

Hay muchas razones por las que las personas caen en la trampa del estilo de vida, desde la necesidad de mantenerse al día con los demás hasta la falta de control de los impulsos. Estas son las causas más comunes.

Presión para mantenerse al día

Muchas veces queremos lo que otros tienen, o queremos algo mejor que lo que ellos tienen.

“Una de las mayores culpas es la constante comparación y presión que sienten las personas para vivir como otras personas que ven en línea y en las redes sociales”, señala Michelle Winterfield, experta en finanzas de parejas y fundadora de la aplicación Tandem. “Una gran parte de participar en cualquier experiencia ahora es pensar en la publicación de Instagram que seguirá”.

Un estudio de 2021 incluso encontró una relación directa entre nuestro uso de las redes sociales y la depresión y descubrió que ver los videos destacados de los demás a menudo puede hacernos sentir mal con nosotros mismos y con nuestros propios logros.

Pero esta presión no se limita a las redes sociales. Antes del boom digital, la gente se comparaba con vecinos, amigos y familiares. Las redes sociales no hicieron más que exacerbar este problema y muchos ahora se comparan con millones de extraños en Internet en lugar de con su círculo íntimo. De ahí que la gente se sienta obligada a “comprar en exceso cosas y experiencias que tal vez no tendrían si estas plataformas no fueran tan utilizadas”, dice Winterfield.

Presupuesto indisciplinado

Cuanto más gane, es menos probable que sienta que es necesario un presupuesto o un examen de sus finanzas. Después de todo, ese gasto de cinco dólares parece insignificante, en comparación con cuando el efectivo era más escaso.

“Los consumidores a menudo pagan cerca de lo que gastan cuando tienen ingresos limitados, pero aflojan sus finanzas cuando reciben un sueldo mayor y tienen más dinero en el banco”, dice Worch. “Esto lleva a ceder a más compras impulsivas o a derrochar con más frecuencia que antes”. Indique el gasto excesivo.

Una adicción a las compras compulsivas también puede exacerbar el cambio de estilo de vida. Esto se define por la dificultad para resistirse a las compras, la preocupación por las compras y la experiencia de dificultades financieras como resultado del gasto descontrolado.

Poca educación financiera

Otra razón por la que se produce un cambio en el estilo de vida es la mala educación financiera, o la falta de ella.

“Aquellos que no entienden los principios financieros básicos y cómo presupuestar, ahorrar o invertir también pueden terminar desperdiciando el dinero que tanto les costó ganar en compras inútiles en muchas situaciones”, dice Woroch. Cuanto más comprenda las finanzas, más probabilidades tendrá de tomar decisiones inteligentes que le beneficien en el futuro.

Un estudio de 2022 encontró que quienes tienen mayor conocimiento financiero toman decisiones más acertadas que ayudan a asegurar sus necesidades financieras futuras.

¿Cómo es un estilo de vida modesto?

Es difícil definir un estilo de vida modesto. Este estilo de vida nos resulta muy cómodo. No siento que nos estemos privando de nada. Y todavía podemos ahorrar una buena cantidad cada mes. Pongamos algo de lo que hacemos en viñetas.

• Rara vez compramos cosas nuevas. Nuestro espacio habitable es bastante pequeño por lo que no tenemos mucho espacio de almacenamiento. El reemplazo es la política actual.
• Evite los artículos de lujo. Los artículos de lujo simplemente no me entusiasman. Valoro la seguridad financiera mucho más que el lujo. Los productos de gama media son perfectos para mí.
• No comparemos nuestro estilo de vida con el de nuestros vecinos.
• Use cosas hasta que se rompan o se desgasten.
• Opte por entretenimiento gratuito o barato. Hay un montón de cosas divertidas que hacer que no cuestan mucho dinero.
• Elija pasatiempos asequibles. Nunca compraré un velero.
• Evite las colecciones. Se pueden pedir prestados libros, música y películas en la biblioteca. Ya casi no compro chucherías. Simplemente acumulan polvo.

Nuestro estilo de vida modesto nos resulta cómodo. Disfrutamos de lo que tenemos sin sentir que necesitamos comprar más cosas. Derrochamos dinero en viajes internacionales, pero creo que vale la pena.

¿Cómo es un presupuesto realista?

Un presupuesto realista comienza determinando sus ingresos mensuales y luego calculando todos sus gastos mensuales. Al determinar los ingresos, utilice la cantidad que trae a casa después de impuestos y después de deducir cualquier otra deducción, como la manutención de los hijos. Incluya todas las fuentes de ingresos. Al calcular los gastos, colóquelos en categorías. No registre lo que cree que debería gastar en artículos como comestibles, sino lo que realmente es. Con un poco de investigación sobre sus estados de cuenta, es posible que se sorprenda al ver cuánto está gastando.

Gastos fijos y variables

Sus gastos fijos incluirán sus facturas mensuales recurrentes, incluida la hipoteca o el alquiler, el teléfono y los servicios públicos, el seguro, el pago del automóvil, los ahorros/jubilación, el cuidado de niños, la matrícula y las membresías de gimnasios, por ejemplo. Estos costos permanecen relativamente iguales y son más fáciles de rastrear. Sus gastos variables pueden cambiar de mes a mes. Incluyen artículos como comestibles, gasolina, atención médica, ropa, salir a cenar, entretenimiento, pasatiempos, cortes de cabello, donaciones caritativas y vacaciones. Para tener una mejor idea de estos costos, consulte los extractos de su banco y de su tarjeta de crédito. También es importante planificar los gastos de emergencia, como reparaciones del automóvil o de la vivienda o una emergencia de salud.

Si bien desarrollar y ceñirse a un presupuesto realista puede ser estresante, controlar sus gastos puede ayudarlo a vivir una vida más segura financieramente. Sea realista con los números.

Establecer porcentajes de presupuesto

Los porcentajes de presupuesto pueden ser una buena manera de guiarte sobre cuánto deberías gastar en varios artículos cada mes, brindándote un presupuesto más realista con el que trabajar. La regla 50/30/20 es una forma sencilla de presupuestar que no implica muchos detalles y puede funcionar para algunos. Esa regla sugiere que usted debe gastar el 50% de su salario después de impuestos en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros y pago de deudas. Si bien esto puede funcionar para algunos, a menudo es mejor comenzar con una categorización más detallada de los gastos para controlar mejor sus gastos. La categorización también hace que sea más fácil encontrar formas de mejorar su presupuesto.

Ocho formas de evitar y gestionar el cambio de estilo de vida

Entonces, ¿cuál es el secreto para evitar cambios en el estilo de vida? Siga estas 8 reglas y estará en camino de tener más control sobre sus decisiones financieras.

Establezca objetivos financieros claros

Establezca objetivos financieros a corto y largo plazo. MacVittie dice que esto ayuda a dirigir los ingresos adicionales hacia objetivos significativos como ahorros para la jubilación, comprar una casa o financiar la educación de un niño.

Aumente los ahorros con cada aumento

Cuando reciba un aumento de salario, asigne una parte del mismo a sus cuentas de ahorro o inversión antes de ajustar su estilo de vida. De esta manera, usted genera riqueza y seguridad financiera sin caer en la trampa de gastar más sólo porque gana más.

Automatice sus ahorros

Priorice el ahorro y automatice cuánto ingresa a sus cuentas de ahorro y jubilación cada mes. “Al pagarte a ti mismo primero, te aseguras de ahorrar una parte de tus ingresos antes de que tengas la oportunidad de gastarlos”, dice MacVittie. Además, cuanto más fácil sea ahorrar, más probabilidades tendrás de hacerlo.

Cree un presupuesto

Establezca un presupuesto simple que refleje sus ingresos, gastos, objetivos de ahorro y gastos discrecionales. Cumplir con este presupuesto le ayuda a vivir dentro de sus posibilidades, evitando gastos excesivos y el aumento gradual de los costos del estilo de vida.

Identificar los factores desencadenantes del gasto

Esto varía para cada persona, pero si puedes identificar tus puntos débiles en lo que respecta al gasto, ya habrás ganado la mitad de la batalla. Tal vez sea FOMO cuando otros te invitan a una cena de lujo (solución: encontrar maneras de rechazar cortésmente o asistir con menos frecuencia), o tal vez sea desplazarte por las redes sociales (solución: reducir el tiempo de desplazamiento, ocultar anuncios o dejar de seguir/ocultar a ciertas personas).

Utilice sus bonificaciones con prudencia

“Cada vez que obtenga un ascenso o un nuevo trabajo que pague más, destine la diferencia de salario directamente a su fondo de jubilación, fondo universitario o ahorros separados para que no esté a la vista ni en la mente”, aconseja Woroch.

Pregúntese si es necesario

Winterfield dice que debe comprender realmente el “por qué” detrás de sus compras para abordar gastos innecesarios. “Es perfectamente normal gastar dinero en cosas que [son esenciales o] te hacen feliz, pero debes ser consciente del costo de oportunidad de esta compra discrecional y por qué realmente lo haces para validar si vale la pena”.

Revise sus finanzas trimestralmente

Evalúe periódicamente sus objetivos financieros a corto y largo plazo. El seguimiento de su progreso lo mantiene motivado y concentrado en lograrlo. Ajuste sus hábitos de gasto y ahorro según sea necesario para mantenerse encaminado, asegurándose de que el estilo de vida no descarrile sus planes financieros.

Evitar el cambio de estilo de vida es una batalla continua que requiere cierta autoconciencia y disciplina. Al revisar y ajustar periódicamente su plan financiero, MacVittie dice que puede ayudar a asegurarse de que sus gastos se alineen con sus valores y objetivos a largo plazo.