No dejes que las deudas te hagan lamentar tus años universitarios

La deuda de préstamos estudiantiles es una realidad para muchos adultos estadounidenses. Las estimaciones sugieren que los estadounidenses deben aproximadamente 1,75 billones de dólares en deudas estudiantiles. Alrededor del 62% de los graduados del 2019 dejaron la universidad debiendo un promedio de 28.950 dólares.

Para muchos, tomar préstamos estudiantiles es a menudo la única manera de pagar la educación superior. Aun así, no es raro que muchas personas miren hacia atrás y se pregunten si la universidad valió la pena la deuda que adquirieron para pagarla.

Aunque es normal mirar hacia atrás y preguntarse si podría haber hecho las cosas de otra manera, no tiene que dejar que su deuda le haga arrepentirse de sus años universitarios. Incluso si la retrospectiva le dice que podría haber tomado decisiones diferentes si volviera a hacerlo -ya sea que eso signifique pedir menos préstamos, asistir a una universidad diferente u obtener un título diferente-, aún puede apreciar las lecciones y experiencias que obtuvo de su experiencia universitaria.

Si te encuentras lamentando la deuda universitaria que tienes, hay algunas cosas que puedes hacer para ayudar a aliviar tu mente. Ir a la universidad fue una inversión en ti mismo y en tu futuro. Poner las cosas en perspectiva puede ayudarte a centrarte en encontrar formas de gestionar tu deuda actual sin lamentar tus años de universidad.

Razones por las que los padres deberían ayudar a pagar la universidad

La deuda promedio de los préstamos estudiantiles para la clase del 2016 fue de 37,172 dólares. Y eso es solo el promedio. Muchos estudiantes se han encontrado enterrados en una cantidad de deuda mucho, mucho mayor. Como resultado, ¡el valor neto promedio de los millennials es negativo!

Como padre, la idea de que mis hijas empiecen su vida de jóvenes adultas con tanta deuda me asusta. Quiero hacer todo lo posible para ayudarlas.

He aquí por qué los padres deberían ayudar financieramente a sus estudiantes en edad universitaria:

• Para que los niños no tengan que empezar su vida adulta haciendo pagos mensuales.
• Los estudiantes pueden concentrarse en la educación y por lo tanto mejorar su GPA en lugar de trabajar a tiempo completo.
• Los estudiantes pueden terminar la universidad más rápido cuando no están trabajando a tiempo completo.

Así como hay ventajas, también hay desventajas en que los padres paguen la educación de sus hijos. Y cada padre tiene que tomar su propia decisión cuando se trata de pagar la universidad.

Razones por las que los padres no deberían ayudar a pagar la universidad

Tengo que admitir que siempre he creído que los hijos deberían soportar la carga de pagar su propia educación, hasta que tuve hijos, claro. Sin embargo, desde el punto de vista financiero, lo más lógico es que sean los estudiantes quienes paguen su educación (y no los padres).

Aunque la deuda de los préstamos estudiantiles es una carga, al menos los estudiantes pueden obtener préstamos. Como padre, no puedes obtener un préstamo para la jubilación, por lo que si gastas todos tus ahorros, podrías tener problemas para jubilarte. Incluso podrías convertirte en la carga financiera para tus hijos que estabas tratando de evitar.

Además, he visto a muchos amigos y familiares cambiar de carrera tres o cuatro veces diferentes, cursar una cantidad mínima de asignaturas cada semestre y actuar con tanta autoestima cuando sus padres pagan su educación.

Luego hablo con alguien o leo una historia de una estudiante que se ha pagado su propia carrera, ha destacado académicamente y ha salido adelante. Y creo que ese es el camino a seguir.

He aquí algunas razones por las que los padres no deberían ayudar a pagar la universidad:

• Los estudiantes aprenden más responsabilidad y adquieren más habilidades para la vida real.
• Los estudiantes se centran más en la educación que en la vida de fiesta.
• Los estudiantes aprenden el valor del dinero y por lo tanto están más preparados cuando llegan al “mundo real”.

Y creo que si una estudiante está dispuesta a esforzarse puede encontrar formas creativas de ayudar a minimizar la cantidad de deuda estudiantil que debe contraer.

Impacto de la deuda estudiantil

La deuda puede tener una variedad de efectos negativos en la vida de una persona. Éstos pueden variar en función de factores que van desde los recursos financieros de una persona hasta su capacidad para hacer frente a la situación.

Para muchos, el peaje que supone la deuda puede ser grave. Las investigaciones también sugieren que la deuda estudiantil contribuye a una peor calidad de vida, al agotamiento emocional, al agotamiento y a la depresión.

La deuda puede contribuir a los sentimientos de arrepentimiento, estrés, ira y ansiedad de muchas personas. Estos sentimientos suelen ser más pronunciados cuando las personas tienen dificultades para hacer frente a los pagos.

Según los resultados de una encuesta, el 81% de los adultos con préstamos estudiantiles tuvieron que retrasar hitos importantes como la compra de una vivienda, el ahorro para la jubilación, la inversión de dinero, el matrimonio o la maternidad. Quizá por ello, el 54% de los adultos afirmó que los préstamos estudiantiles “no merecían la pena”.

La encuesta también reveló que el 62% de los adultos declaró que sus préstamos estudiantiles afectan negativamente a su salud mental. Este impacto perjudicial en el bienestar psicológico es más pronunciado cuanto menos gana una persona.

Las pruebas también sugieren que la deuda estudiantil puede afectar en última instancia a la trayectoria financiera de la vida de una persona. Los adultos jóvenes con estudios universitarios que no tienen deudas estudiantiles tienen un patrimonio neto siete veces mayor que los que tienen deudas estudiantiles.

La deuda universitaria también puede contribuir a los sentimientos de vergüenza y aislamiento. Para algunas personas, esto significa tratar de ocultar su deuda a los demás por sentimientos de vergüenza o culpa. Otros pueden hacer frente al problema tratando de ignorarlo, lo que puede contribuir a otros problemas. En lugar de enfrentarse a la realidad de las deudas, evitarlas puede llevar a tomar malas decisiones sobre el dinero y contribuir a problemas de salud mental.

Factores que contribuyen al arrepentimiento

Hay muchas razones por las que las personas pueden arrepentirse de sus años universitarios cuando se enfrentan a la carga de las deudas de los préstamos estudiantiles.

La cantidad de la deuda: El monto de la deuda que tiene una persona, sus pagos mensuales y el tiempo que le tomará finalmente pagar la deuda es otra de las principales causas de arrepentimiento. Para muchas personas, representa una carga financiera que puede dificultar la consecución de otros objetivos vitales, como la compra de una vivienda o la reserva de dinero para la jubilación.

Deber dinero por una carrera inacabada: Las personas que se quedan pagando las deudas de una carrera que no terminaron pueden sentirse especialmente frustradas. Cada pago que hacen es un recordatorio de un objetivo inacabado.

Deber dinero por una titulación “no utilizada”: Otra frustración común es el pago de préstamos por un título que no está directamente relacionado con la línea de trabajo actual de una persona. Como resultado, es posible que miren hacia atrás y deseen haber invertido ese tiempo, dinero y esfuerzo en obtener un título en un campo diferente.

Sea cual sea el caso, el pago de esa deuda hasta bien entrada la edad adulta a menudo implica mirar atrás y ver las decisiones tomadas cuando éramos más jóvenes, teníamos menos experiencia y a menudo éramos menos conscientes de lo que queríamos en la vida.

Cómo afrontar los remordimientos

Para la mayoría de las personas, no existe una solución rápida y sencilla para afrontar las deudas. Lleva tiempo, y muchas personas se dan cuenta de que necesitan tomar medidas como hacer pagos adicionales, refinanciar para obtener tipos de interés más bajos o encontrar fuentes de ingresos adicionales para pagar los préstamos más rápidamente.

Una cosa que puedes hacer para manejar los sentimientos de arrepentimiento es replantear tu forma de pensar sobre tus años universitarios y las deudas que adquiriste durante ese tiempo.

Recuerde lo que ha ganado

Recuerda que tu educación universitaria es una inversión en ti mismo. La universidad suele ser algo más que la obtención de un título; también es una experiencia que proporciona importantes habilidades de pensamiento crítico que son importantes tanto para el trabajo como para la vida.

A la larga, te compensará, tanto en lo personal como en lo económico y en lo que respecta a tus oportunidades profesionales.

Incluso si no trabajas en el campo para el que fuiste a la universidad, tus años universitarios te proporcionaron una gran cantidad de experiencias que probablemente te sigan sirviendo hoy en día.

Un factor que puede ayudar a evitar que la gente se arrepienta de sus años universitarios es que las experiencias suelen provocar menos remordimientos que las compras materiales. Las investigaciones han revelado que, cuando se trata de arrepentimientos relacionados con la experiencia, es más probable que la gente se arrepienta de lo que no hizo que de lo que hizo6.

No seas demasiado duro contigo mismo

Es fácil dejarse llevar por el momento y pensar en cómo podría haber evitado endeudarse, pero es importante recordar que la situación de cada persona es diferente.

Puede ser cierto que hoy no tomarías las mismas decisiones que tomaste en el pasado, pero es importante recordar que no estabas en la misma posición y no tenías los mismos conocimientos y experiencia que tienes ahora.

Hacías lo que podías y tomabas las decisiones que te convenían en ese momento. Muéstrate un poco de amabilidad en lugar de castigarte por esas decisiones.

Haz un plan de amortización de la deuda

La falta de planificación financiera puede hacer que el arrepentimiento de la deuda universitaria sea peor para algunas personas. Según una encuesta, la mayoría de los prestatarios menores de 40 años se arrepienten de no haber dedicado más tiempo a planificar cómo gestionarían sus préstamos estudiantiles.

Sé proactivo a la hora de realizar los pagos de tus préstamos. Cuanto antes los pagues, mejor te sentirás sobre tu experiencia universitaria en general.

Pero si estás luchando con la deuda universitaria, recuerda que no estás solo. Hay recursos disponibles que pueden ayudarte a ponerte en marcha financieramente.

Habla con tu oficina de ayuda financiera o consulta a un asesor financiero para desarrollar un plan que se adapte a ti. En muchos casos, puedes tener tu deuda universitaria bajo control y empezar a disfrutar de los beneficios de tu título.

Busque oportunidades de condonación de préstamos

Si bien el estado de la posible condonación de préstamos federales sigue en el aire, algunos programas ofrecen la condonación de préstamos para algunos prestatarios que cumplen con condiciones específicas.

El programa de Condonación de Préstamos para el Servicio Público ofrece la condonación de los préstamos estudiantiles federales para animar a la gente a entrar en el servicio público. Otros programas incluyen el programa de Condonación de Préstamos para Profesores, el servicio militar o un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR).

Otras opciones pueden ser cambiar de plan de amortización o consolidar varios préstamos en uno solo. En algunos casos, puede solicitar un aplazamiento o una indulgencia, lo que le permite reducir o retrasar temporalmente sus pagos.

Utilice estrategias de afrontamiento eficaces

Cuando se trata de estrés financiero, no es raro que muchos estadounidenses recurran a tácticas poco útiles. Un informe de la Asociación Americana de Psicología (APA) descubrió que los millennials que lidian con el estrés financiero pasan tiempo en Internet, viendo la televisión, comiendo, bebiendo alcohol o fumando como forma de afrontarlo.

Estas tácticas pueden alejar tu mente del estrés y los remordimientos temporalmente, pero no contribuyen a tu bienestar a largo plazo. Además, con el tiempo, depender demasiado de estas distracciones improductivas o poco saludables puede conducir a otros problemas graves, como el abuso de sustancias.

Entre las estrategias de afrontamiento más eficaces que deberías probar se encuentran las siguientes:

• Hablar con un amigo o un ser querido de confianza.
• Dormir adecuadamente.
• Hacer ejercicio.
• Practicar estrategias de gestión del estrés, como la respiración profunda, la meditación y la atención plena.
• Llevar un diario de gratitud para centrarse en las cosas que se agradecen.

Es importante recordar que lamentar el pasado no cambiará el presente. Aunque desees haber hecho las cosas de otra manera, es importante evitar que esos sentimientos tiñan todos los buenos recuerdos de tus años universitarios. En su lugar, busque formas de utilizar lo que ha aprendido para tomar decisiones financieras que le sirvan en el futuro.

Un buen punto de partida es informarse sobre sus opciones. Habla con un profesional de las finanzas y busca los pasos que puedes dar para lidiar con tu deuda de manera efectiva. No puedes cambiar el pasado, pero puedes tomar medidas para asegurarte de que te arrepientes menos en el futuro.