En una época, ser propietario de una vivienda era un objetivo para casi todo el mundo. Hoy en día, hay muchas opciones de vivienda que no requieren la contratación de una hipoteca. Puede que la compra de una casa frente al alquiler de un apartamento sea la mejor opción para usted, o puede que decida que el alquiler es el camino a seguir.
A la hora de decidir entre ambas opciones, debe considerar qué tipo de vivienda se adapta mejor a sus objetivos personales y a su estilo de vida. Si actualmente alquila, debe decidir si está preparado para el compromiso financiero de comprar una casa. Tanto el alquiler de un apartamento como la compra de una casa tienen ventajas y desventajas a tener en cuenta.
Cinco razones por las que puede querer comprar una casa en lugar de alquilar un apartamento
Tanto por razones económicas como personales, puede descubrir que tener una casa propia compensa los gastos. He aquí cinco razones por las que comprar una casa propia puede tener sentido:
Construir un patrimonio
A medida que vaya pagando su préstamo, y/o si el valor de su casa aumenta, conseguirá capital. Cuanto mayor sea la diferencia entre lo que debe en su hipoteca y lo que vale su casa, mayor será su patrimonio. Puede pedir un préstamo con este capital o incluso refinanciar su hipoteca y sacar algo de dinero. Este colchón financiero es atractivo para muchas personas y puede ser un riesgo menor en comparación con muchos tipos de inversiones.
Puede reducir su carga fiscal
Cuando se tiene una hipoteca, se puede deducir el interés que se paga de los impuestos sobre la renta. Esto suele significar que también puede deducir los puntos y algunos costes de cierre relacionados con el pago anticipado de los intereses. Además, es posible que pueda deducir algunos de los impuestos sobre la propiedad y que se beneficie de exenciones por utilizar parte de su casa como lugar de trabajo. Consulte a su asesor fiscal sobre su situación personal.
Ubicación
Es posible que no haya viviendas disponibles en todas las zonas que le interesan. Al comprar una propiedad, puede elegir entre ubicaciones más variadas, incluidas las casas rurales con más terreno.
Haz lo que te gusta
Cuando alquilas, a menudo estás limitado en cuanto a las mejoras que puedes hacer. Normalmente no puedes elegir los electrodomésticos o el color de las paredes. Cuando compras, tienes más libertad para reformar tu espacio y adaptarlo a tus gustos y necesidades. Además, es posible que no tengas que preocuparte por pagar los pequeños desperfectos que se produzcan si no quieres arreglarlos.
Privacidad
Normalmente se tiene más privacidad cuando se es propietario de una casa que cuando se alquila.
Cinco razones por las que puede querer quedarse en un departamento
Hay muchas razones para seguir siendo inquilino, aunque no esté invirtiendo en una propiedad. Entre ellas están:
Posibilidad de mudarse o trasladarse fácilmente
Aunque cuando se muda a un apartamento se hace un contrato de arrendamiento, muchos de ellos son de un año o menos, y algunos pueden permitir la salida después de un período de tiempo u ofrecer una opción de mes a mes. En algunas propiedades, sólo tienes que avisar con 30 días de antelación si piensas mudarte. Esto le da mucha flexibilidad, para que pueda aceptar un trabajo en otra zona, probar otra comunidad o simplemente elegir un espacio con más comodidades.
Requisitos de crédito reducidos
Normalmente se necesita un crédito decente para alquilar, pero puede que no sea tan estricto o complejo como el que se necesita para obtener una hipoteca de vivienda.
No hay que preocuparse por el mantenimiento
Si el inodoro empieza a gotear o las luces comienzan a parpadear, generalmente puedes llamar a tu casero y hacer que se ocupe de la situación. Puede ser un inconveniente, pero no tendrás que pagar para arreglar estos y otros problemas similares que puedan surgir.
Servicios incluidos en el alquiler
Muchas viviendas de alquiler incluyen los gastos de agua, alcantarillado y electricidad en el alquiler. Algunos apartamentos también incluyen la televisión por cable y el acceso a Internet.
Proximidad a los servicios
Los complejos de apartamentos más grandes suelen estar situados cerca de las ciudades, y pueden estar a poca distancia de tiendas, restaurantes y otras atracciones. También puede tener acceso a los autobuses públicos o al metro para ir al trabajo o a la escuela, lo que podría ahorrarle dinero en gastos de transporte.
Diferencias entre comprar una casa y alquilar un departamento
Alquilar una casa
El mayor mito sobre el alquiler es que se tira el dinero cada mes. Esto no es cierto. Al fin y al cabo, necesitas un lugar para vivir y eso siempre cuesta dinero de una forma u otra. Si bien es cierto que no se está creando un patrimonio con los pagos mensuales del alquiler, no todos los costes de la propiedad de una vivienda se destinan siempre a la creación de un patrimonio.
Cuando alquilas, sabes exactamente los costes de la vivienda cada mes. Esta cantidad se indica en el contrato de alquiler para que puedas planificar en consecuencia. En algunos casos, el propietario puede incluir también otros costes dentro de esa cantidad, como los servicios públicos, el almacenamiento y las cuotas de la asociación de propietarios si vive en un condominio.
Como inquilino, es posible que tenga que hacer frente a aumentos del alquiler cada vez que se renueve el contrato. Estos aumentos pueden ser aún mayores si vive en determinadas zonas de la ciudad. Esto puede no ser así si vive en una zona con techos de alquiler y control de alquileres, que limitan cuánto puede aumentar el alquiler el propietario, si es que lo hace.
Alquilar significa que puedes mudarte cuando el contrato de alquiler termine. Sin embargo, también significa que podrías tener que mudarte repentinamente si tu casero decide vender la propiedad o convertir tu complejo de apartamentos en condominios. Y, lo que es menos dramático, podría aumentar el alquiler a un nivel superior al que te puedes permitir.
Ser propietario de una vivienda
Ser propietario de una vivienda aporta beneficios tangibles e intangibles. No sólo tienes tu propia casa, puedes tomar decisiones sobre el aspecto y el diseño del espacio, sino que también obtienes una sensación de estabilidad y orgullo de propiedad.
Sin embargo, ten en cuenta que cambiar de opinión sobre el lugar donde vives puede resultar muy caro, ya que los bienes inmuebles son un activo ilíquido. Es posible que no pueda vender cuando quiera. E incluso si lo hace, puede que no lo consiga al precio que desea, sobre todo si el mercado inmobiliario está a la baja. Incluso si está al alza, hay importantes costes de transacción asociados a la venta de su propiedad.
El coste global de ser propietario de una vivienda tiende a ser mayor que el del alquiler, incluso si la cuota de la hipoteca es inferior a la del alquiler. Estos son algunos de los gastos que tendrá que afrontar como propietario de una vivienda y que, por lo general, no tiene que pagar como inquilino:
- Impuestos sobre la propiedad.
- Recogida de la basura (algunos propietarios exigen que los inquilinos paguen esto).
- Servicio de agua y alcantarillado (algunos propietarios exigen que los inquilinos paguen esto).
- Control de plagas.
- Poda de árboles.
- Seguro del propietario.
- Limpieza de la piscina (si tiene una).
- Seguro contra inundaciones exigido por el prestamista (en algunas zonas).
- Seguro contra terremotos (en algunas zonas).
Los intereses de la hipoteca pueden constituir casi la totalidad de los pagos mensuales en los primeros años de una hipoteca a largo plazo. Pueden pasar hasta 13 años antes de que la mayor parte del pago se destine al saldo principal en un préstamo hipotecario a 30 años. Gastarás unos 72.000 dólares en intereses por un préstamo de 100.000 dólares al 4% durante 30 años. Es cierto que recuperará parte de esa cantidad en deducciones fiscales si puede detallarlas.
Y no olvidemos las reparaciones y el mantenimiento, que pueden ser muy costosos. Es posible que te encuentres con una gotera inesperada en el tejado. Sustituir el tejado podría costar 12.000 dólares más, lo que podría no estar cubierto por su póliza de seguro de hogar.
En este ebook se detalla en 7 grandes pasos cuales son las consideraciones que debes tener al momento de querer adquirir un departamento en base a experiencia propia.
Te ahorras tiempo y dinero considerando estos 7 pasos.
Costes de la propiedad de una vivienda frente a los costes del alquiler
El dinero que gastará comprando una casa frente a alquilando un apartamento puede ser un factor importante para ayudarle a decidir qué opción es la más adecuada para usted. Es importante analizar lo que gastará en comprar frente a alquilar antes de tomar la decisión. Aquí tienes algunos costes que debes tener en cuenta.
Costes de la compra de una vivienda
Pago inicial
Tendrás que ahorrar algo de dinero para dar un enganche en la compra de una casa. Puede ser tan sólo un 3% del precio total de la compra, pero si pones al menos un 20% de entrada en la mayoría de las hipotecas, no tendrás que pagar el seguro hipotecario.
Pago de la hipoteca
Cada mes, tendrás que hacer un pago para el saldo de tu hipoteca. Si tienes una hipoteca de tipo fijo, tu pago se mantendrá relativamente estable durante la vida del préstamo, lo que puede ayudarte a hacer un plan de presupuesto a largo plazo.
Costes de cierre
Cuando compre una casa, tendrá varios gastos relacionados con la obtención de la hipoteca y la toma de posesión. Esto puede incluir una tasación de la propiedad, así como los gastos de originación del préstamo y del título, los gastos legales y otros. Estos gastos de cierre suelen suponer entre el 3 y el 5% del precio total de compra.
Mantenimiento y reparaciones
Como propietario de una vivienda, usted será responsable de todos los costes de las reparaciones en caso de que algo vaya mal. También tendrás que hacer frente a los gastos de mantenimiento periódicos, como los de climatización, pintura, jardinería, etc.
Servicios públicos
Muchos apartamentos incluyen los costes de algunos o todos los servicios públicos en el alquiler, pero los propietarios deben pagar por separado el agua, el alcantarillado, la electricidad, el gas, la basura y el reciclaje y, en algunos casos, las cuotas de la asociación de propietarios.
Impuestos sobre la propiedad
Cada año, usted será responsable de pagar los impuestos que sustentan los servicios de la comunidad en la que vive. El importe se basa en el valor de tasación de su vivienda.
Seguro
Debe tener un seguro que cubra su casa y sus pertenencias contra pérdidas y daños causados por fenómenos meteorológicos, incendios y robos.
Costes del alquiler de un piso
Alquiler mensual
El alquiler puede aumentar, a veces de forma anual. Puedes pagar más si tienes servicios específicos, como el acceso a un gimnasio, o si vives con una mascota.
Depósito de seguridad
Muchos alquileres exigen el equivalente a uno o más meses de alquiler para cubrir posibles daños.
Seguro
Por lo general, no es necesario tener un seguro de alquiler, pero una póliza cubrirá tus pertenencias si el apartamento sufre daños.
Servicios públicos
Pueden o no estar cubiertos en el alquiler, pero podrías tener que pagar al menos el cable e internet si deseas tenerlos.
Aunque los costes iniciales de la compra de una vivienda pueden ser más elevados, los pagos mensuales pueden ser similares, y se obtienen los beneficios adicionales de acumular capital y tener la libertad de realizar mejoras en la propiedad.
Decidir si comprar o alquilar
Responder a unas sencillas preguntas puede ayudarte a decidir si te conviene más comprar o alquilar en un futuro inmediato.
¿Me lo puedo permitir? Compara los costes totales de la compra con los del alquiler para ver qué te conviene más. Disponer de suficiente dinero para el pago inicial puede ser un problema para los compradores potenciales.
¿Cuánto tiempo voy a vivir allí? Si no va a vivir en una casa durante al menos tres años, es posible que no pueda cubrir los costes de cierre del préstamo. Es posible que tenga que vivir en una casa incluso más tiempo para compensar la diferencia entre el coste de la propiedad y el del alquiler.
¿Cuánto se revalorizará una casa? Nadie puede predecir el futuro, pero puede hacer conjeturas razonables sobre si está comprando una casa en un mercado en el que los valores seguirán creciendo.
Cómo empezar a pasar de un apartamento a la compra de una casa
Si ha decidido que ser propietario de una vivienda es lo mejor para usted, puede empezar por ahorrar para el pago inicial. Su objetivo debería ser el 20% del precio de compra, aunque puede tener sentido financiero comprar antes de tener esa cantidad.
Busque un agente inmobiliario que le ayude a encontrar la propiedad adecuada. El agente adecuado puede trabajar con sus plazos y, al mismo tiempo, estar atento a las viviendas que cumplan sus requisitos.
Obtenga una precalificación para una hipoteca que le ayude a saber cuánto puede gastar en una casa y le dé la seguridad de que puede permitirse la compra. Puede hablar con un asesor de préstamos hipotecarios para que le ayude a entender el proceso de compra de una casa.
