Cómo duplicar su dinero

Duplicar el dinero es una perspectiva que pocas personas rechazarían, y no es necesariamente tan difícil de conseguir. De hecho, hay varias formas de hacerlo realidad, dependiendo de su plazo y su tolerancia al riesgo. No es necesario comprar inversiones especulativas para duplicar su dinero. Una cartera cuidadosamente equilibrada o incluso una llena de bonos de muy bajo riesgo puede hacer el trabajo, siempre que sea paciente y no tenga mucha prisa.

Duplicar su dinero es en realidad un objetivo realista al que la mayoría de los inversores pueden aspirar, y no es una perspectiva tan desalentadora como puede parecer inicialmente para un nuevo inversor. Sin embargo, hay algunas advertencias:

Sea muy sincero consigo mismo (y con su asesor de inversiones, si tiene uno) sobre su tolerancia al riesgo. Descubrir que no tiene estómago para la volatilidad cuando el mercado se desploma un 20% es el peor momento posible para hacer este descubrimiento y puede resultar perjudicial para su bienestar financiero.

No permita que las dos emociones que mueven a la mayoría de los inversores -la codicia y el miedo- tengan un impacto adverso en sus decisiones de inversión.

Desconfíe de los esquemas de enriquecimiento rápido que le prometen resultados “garantizados” con un riesgo mínimo, porque no existe tal cosa. Dado que probablemente haya muchas más estafas de inversión que apuestas seguras, sospeche siempre que le prometan resultados que parezcan demasiado buenos para ser verdad. Ya sea su agente de bolsa, su cuñado o un infomercial nocturno, tómese el tiempo necesario para asegurarse de que alguien no le está utilizando para duplicar su dinero.

En términos generales, hay cinco formas de duplicar su dinero. El método que elija depende en gran medida de su apetito por el riesgo y de sus plazos de inversión. También puede considerar la posibilidad de adoptar una combinación de estas estrategias para lograr su objetivo de duplicar su dinero.

La forma clásica

Los inversores que lleven tiempo en esto recordarán el clásico anuncio de Smith Barney de los años 80 en el que el actor británico John Houseman informa a los espectadores con su inconfundible acento de que “hacen dinero a la antigua usanza: lo ganan”.

Cuando se trata de la forma más tradicional de duplicar su dinero, ese anuncio no está demasiado lejos de la verdad. La forma más probada de duplicar su dinero en un periodo de tiempo razonable es invertir en una cartera sólida y equilibrada que esté diversificada entre acciones de primera categoría y bonos con grado de inversión.

El índice S&P 500 -el índice más seguido de acciones de primera categoría- rindió alrededor del 9,8% anual (incluidos los dividendos) desde 1928 hasta 2020, mientras que los bonos corporativos con grado de inversión han rendido un 7,0% anual.

 durante este periodo de 93 años. Por lo tanto, una cartera clásica 60/40 (60% de renta variable, 40% de renta fija) habría rendido alrededor del 8,7% anual durante este periodo. Según la regla del 72, esta cartera debería duplicarse en unos 8,3 años y cuadruplicarse en aproximadamente 16,5 años.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que estos buenos resultados suelen ir acompañados de una gran volatilidad. Los inversores deben prepararse para ocasionales caídas bruscas, como el desplome del 35% del S&P 500 en un periodo de seis semanas en el primer trimestre de 2020, cuando estalló la pandemia de coronavirus en todo el mundo.

Además, unos rendimientos muy elevados en comparación con la norma histórica pueden reducir el potencial de rendimientos futuros. Por ejemplo, el S&P 500 se recuperó de su caída en 2020 en un tiempo récord y alcanzó nuevos máximos históricos a finales de ese año. Aunque obtuvo una rentabilidad total asombrosa del 100% entre 2019 y 2021, estas rentabilidades estelares pueden significar que las futuras rentabilidades del S&P 500 podrían ser significativamente menores.

¿Y los bienes inmuebles?

El sector inmobiliario es otra forma tradicional de crear riqueza, aunque es una propuesta mucho menos atractiva en momentos como el actual, en el que los precios de la vivienda en Norteamérica han alcanzado niveles récord en muchas regiones. La perspectiva de un aumento de los tipos de interés también reduce el atractivo de la inversión inmobiliaria.

Dicho esto, durante un boom inmobiliario, la perspectiva de duplicar el dinero resulta irresistible para muchos inversores, ya que la enorme cantidad de apalancamiento que proporciona la financiación hipotecaria puede aumentar realmente la rentabilidad. Por ejemplo, un pago inicial del 20% en una propiedad de inversión por valor de 500.000 dólares requeriría que un inversor pusiera 100.000 dólares y obtuviera una hipoteca por el resto de 400.000 dólares. Si la propiedad se revaloriza un 20% hasta alcanzar los 600.000 dólares en los próximos años, el inversor tiene ahora un patrimonio de 200.000 dólares en ella, lo que representa duplicar la inversión original de 100.000 dólares.

La vía contraria

Hasta el inversor menos aventurero sabe que llega un momento en el que hay que comprar, no porque todo el mundo esté entrando en algo bueno, sino porque todo el mundo está saliendo.

Al igual que los grandes atletas atraviesan por caídas cuando muchos aficionados les dan la espalda, los precios de las acciones de las empresas, por lo demás grandes, atraviesan ocasionalmente por caídas, que se aceleran cuando los inversores inconstantes se retiran. Como supuestamente dijo una vez el barón Rothschild, los inversores inteligentes “compran cuando hay sangre en las calles, aunque la sangre sea la suya”.

Nadie discute que haya que comprar acciones basura. La cuestión es que hay momentos en los que las buenas inversiones se sobrevenden, lo que supone una oportunidad de compra para los inversores que han hecho sus deberes.

Las métricas de valoración utilizadas para calibrar si una acción puede estar sobrevendida incluyen la relación precio-beneficio y el valor contable de una empresa. Ambas medidas tienen normas históricas bien establecidas para los mercados en general y para sectores específicos. Cuando las empresas se sitúan muy por debajo de estas medias históricas por razones superficiales o sistémicas, los inversores inteligentes huelen la oportunidad de duplicar su dinero.

Ser contrarian significa ir en contra de la tendencia predominante. Por lo tanto, requiere un mayor grado de tolerancia al riesgo y una cantidad sustancial de diligencia debida e investigación. Por ello, una estrategia contraria es mejor dejarla en manos de inversores muy experimentados y no es recomendable para un inversor conservador o sin experiencia.

El camino seguro

Al igual que el carril rápido y el carril lento de la autopista le llevarán finalmente al mismo lugar, hay formas rápidas y lentas de duplicar su dinero. Si prefiere ir a lo seguro, los bonos pueden ser un viaje menos espeluznante hacia el mismo destino.

Considere los bonos de cupón cero, por ejemplo. Para los no iniciados, los bonos de cupón cero pueden parecer intimidantes. En realidad, son sencillos de entender. En lugar de comprar un bono que le recompensa con un pago regular de intereses, usted compra un bono con un descuento sobre su valor final al vencimiento.

Una ventaja oculta es la ausencia de riesgo de reinversión. Con los bonos de cupón estándar, existen los retos y los riesgos de reinvertir los pagos de intereses a medida que se reciben. Con los bonos de cupón cero, sólo hay un pago, y se produce cuando el bono vence. Por otro lado, los bonos de cupón cero son muy sensibles a los cambios en los tipos de interés y pueden perder valor a medida que los tipos de interés suben; éste es un factor de riesgo a tener en cuenta por un inversor que no tiene intención de mantener un bono de cupón cero hasta su vencimiento.

Los bonos de ahorro de la serie EE emitidos por el Tesoro de EE.UU. son otra opción atractiva para los inversores conservadores a los que no les importa esperar un par de décadas para que la inversión se duplique. Bonos de ahorro de la serie EE son productos de ahorro de bajo riesgo que sólo están disponibles en formato electrónico en la plataforma TreasuryDirect. Pagan intereses hasta que cumplen 30 años o el inversor los canjea, lo que ocurra primero. Aunque el tipo de interés actual es un mísero 0,10% para los bonos emitidos entre noviembre del 2021 y abril del 2022, vienen con la garantía de que los bonos vendidos ahora duplicarán su valor si se mantienen durante 20 años. El importe mínimo de compra es de 25 dólares, mientras que la compra máxima por año natural es de 10.000 dólares. Los bonos de ahorro están exentos de impuestos estatales o locales, pero los ingresos por intereses están sujetos al impuesto federal sobre la renta.

La vía especulativa

Aunque el método lento y constante puede funcionar para algunos inversores, otros se quedan dormidos al volante. Para las personas con un alto grado de tolerancia al riesgo y un capital de inversión que pueden permitirse perder, la forma más rápida de sobredimensionar los ahorros puede ser el uso de estrategias agresivas como las opciones, el comercio de márgenes, las acciones de bajo valor y, en los últimos años, las criptomonedas. Todas ellas pueden reducir los ahorros con la misma rapidez.

Las opciones sobre acciones, como las simples puts y calls, pueden utilizarse para especular con las acciones de cualquier empresa. Para muchos inversores, especialmente los que están al tanto de un sector específico, las opciones pueden acelerar el rendimiento de una cartera.

Cada opción sobre acciones representa potencialmente 100 acciones. Eso significa que el precio de una empresa puede necesitar aumentar sólo un pequeño porcentaje para que un inversor dé un golpe de efecto. Sólo hay que tener cuidado y asegurarse de hacer los deberes antes de intentarlo.

Para aquellos que no quieran aprender los entresijos de las opciones, pero sí quieran aprovechar su fe o sus dudas sobre una acción concreta, existe la opción de comprar con margen o vender una acción en corto. Ambos métodos permiten a los inversores pedir dinero prestado a una casa de valores para comprar o vender más acciones de las que realmente tienen, lo que a su vez aumenta sus beneficios potenciales de forma sustancial. Este método no es para los débiles de corazón. Un ajuste de márgenes puede acorralarle, y la venta en corto puede generar pérdidas infinitas.

Por último, la búsqueda extrema de gangas puede convertir centavos en dólares. Puede apostar por una de las numerosas empresas de primera fila que se han hundido a menos de un dólar. O bien, puede invertir algo de dinero en una empresa que parece ser la próxima gran cosa. Las acciones de un centavo pueden duplicar su dinero en un solo día de negociación. Sólo hay que tener en cuenta que los bajos precios de estas acciones reflejan el sentimiento de la mayoría de los inversores.

A medida que el Bitcoin ha crecido en popularidad y se ha convertido en la corriente principal, otras criptodivisas también han surgido en los últimos años como una de las formas favoritas de los especuladores para hacer dinero rápido. Aunque el Bitcoin subió un 60% en el 2021, su rendimiento palidece en comparación con el de otras 10 criptodivisas (con una capitalización de mercado de al menos 10.000 millones de dólares) que se dispararon un 400% o más en 2021, como Ethereum, Cardano, Shiba Inu, Dogecoin, Solana y Terra. Solana y Terra ganaron más del 9.000% en el 2021, pero han experimentado fuertes caídas en el 2022).

Desafortunadamente, el ámbito de las criptomonedas es un terreno fértil para los estafadores, y hay numerosos casos de inversores en criptomonedas que han perdido una gran cantidad de dinero a causa del fraude. Por lo tanto, los posibles inversores en criptodivisas deben tener el máximo cuidado a la hora de invertir su dinero en cualquier criptodivisa.

La mejor manera

Aunque no es tan divertido como ver tus acciones favoritas en las noticias de la noche, el campeón indiscutible de los pesos pesados es la contribución de contrapartida de un empleador en un 401(k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador. No es sexy y no impresionará a los vecinos, pero conseguir 50 céntimos automáticos por cada dólar que se ahorra es difícil de superar.

Y lo que es mejor, el dinero que se destina a su plan se deduce de lo que su empresa declara a Hacienda.

Para la mayoría de los estadounidenses, eso significa que cada dólar invertido sólo les cuesta entre 65 y 75 céntimos.

Si no tiene acceso a un plan 401(k), puede invertir en una IRA tradicional o en una Roth IRA. No obtendrá la aportación de la empresa, pero el beneficio fiscal por sí solo es sustancial. Una IRA tradicional tiene el mismo beneficio fiscal inmediato que un 401(k). Una IRA Roth tributa en el año en que se invierte el dinero, pero cuando se retira en el momento de la jubilación, no hay que pagar impuestos sobre el capital o los beneficios.

Cualquiera de los dos tipos de IRA es un buen negocio para el contribuyente. Pero si eres joven, piensa en esa IRA Roth. ¿Cero impuestos sobre sus ganancias de capital? Es una forma fácil de obtener una mayor rentabilidad efectiva. Si sus ingresos actuales son bajos, el gobierno incluso igualará efectivamente una parte de sus ahorros para la jubilación. El crédito por contribución al ahorro para la jubilación reduce su factura fiscal entre un 10% y un 50% de su aportación.

Horizonte temporal y tolerancia al riesgo

Su horizonte temporal de inversión es un determinante muy importante de la cantidad de riesgo de inversión que puede manejar y, por lo general, depende de su edad y de sus objetivos de inversión. Por ejemplo, un joven profesional probablemente tenga un horizonte de inversión largo, por lo que puede asumir una cantidad significativa de riesgo porque el tiempo está de su lado a la hora de recuperarse de cualquier pérdida. Pero ¿y si está ahorrando para comprar una casa en el próximo año? En ese caso, su tolerancia al riesgo será baja porque no pueden permitirse perder mucho capital en caso de una corrección repentina del mercado, lo que pondría en peligro su objetivo principal de inversión de comprar una casa.

Del mismo modo, la estrategia de inversión convencional sugiere que las personas que están en la jubilación o cerca de ella deberían tener sus fondos desplegados en inversiones “seguras” como bonos y depósitos bancarios, pero en una época de tipos de interés extremadamente bajos, esa estrategia conlleva su propio riesgo, principalmente el de la pérdida de poder adquisitivo por la inflación. Además, una persona jubilada de unos 60 años, con una pensión decente y sin hipotecas ni otros pasivos, tendría probablemente una tolerancia al riesgo razonable.

Pasemos ahora a los atributos de “tiempo y riesgo” de una inversión en sí. Una inversión que tiene el potencial de duplicar su dinero en uno o dos años es, sin duda, más emocionante que una que puede hacerlo en 20 años. La cuestión aquí es que una inversión emocionante y de alto crecimiento será casi con toda seguridad mucho más volátil que una inversión del tipo “Steady Eddy”. Cuanto mayor sea la volatilidad de una inversión, más arriesgada será. Este aumento de la volatilidad o del riesgo es el precio que paga el inversor por el atractivo de una mayor rentabilidad.

¿Cuánto tiempo se tarda en duplicar el dinero?

La regla del 72 es un atajo muy conocido para calcular el tiempo que tardará una inversión en duplicarse si su crecimiento se compone anualmente. Sólo hay que dividir 72 entre la tasa de rendimiento anual esperada. El resultado es el número de años que tardará en duplicar su dinero.

Cuando se trata de tasas de rendimiento bajas, la regla del 72 proporciona una estimación bastante precisa del tiempo de duplicación. Sin embargo, esa estimación se vuelve menos precisa cuando las tasas de rendimiento son muy elevadas, como puede verse en el gráfico siguiente, que compara las estimaciones del “tiempo para duplicar” (en años) generadas por la Regla del 72 y el número real de años que tardaría una inversión en duplicar su valor.

¿Cuál es la mejor manera de duplicar su dinero?

Realmente depende de su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal de inversión y sus preferencias personales. Un enfoque equilibrado que implique invertir en una cartera diversificada de acciones y bonos funciona para la mayoría de las personas. Sin embargo, los que tienen un mayor apetito de riesgo pueden preferir incursionar en cosas más especulativas como acciones de pequeña capitalización o criptomonedas, mientras que otros pueden preferir duplicar su dinero a través de inversiones inmobiliarias.

¿Los inversores pueden utilizar las cinco vías en la búsqueda de duplicar su dinero?

Sí, por supuesto. Si su empleador iguala las contribuciones a su plan de jubilación, aproveche esa ventaja. Invierta en una cartera diversificada de acciones y bonos y considere la posibilidad de ser un opositor cuando el mercado se desplome o se dispare. Si tiene apetito de riesgo y quiere un poco de picante en su filete, asigne una pequeña parte de su cartera a estrategias e inversiones más agresivas (después de hacer su investigación y diligencia debida, por supuesto). Ahorre regularmente para comprar una casa y mantenga el pago inicial en una cuenta de ahorros o en otra inversión relativamente libre de riesgo.

¿Debo invertir en criptomonedas si soy un inversor conservador con una tolerancia al riesgo muy baja?

No, no debería invertir en criptodivisas si es un inversor conservador con baja tolerancia al riesgo. Las criptodivisas son inversiones muy especulativas, y aunque muchas de ellas tuvieron enormes rendimientos en el 2021, su tremenda volatilidad las hace inadecuadas para los inversores conservadores.

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