De niña, me fascinaban las actividades de inversión de mi madre y mis tías. Siempre parecían tener un pequeño nido de huevos guardado, aunque no tuvieran trabajos bien pagados. Recuerdo que acompañaba a mi madre al banco más cercano y observaba cómo operaba su taquilla y renovaba sus depósitos fijos. Parecía tan sofisticado, aunque solo fuera mi madre. Mi tía era aún más inteligente desde el punto de vista financiero. Nada de aburridos depósitos fijos para ella. Invertía en acciones de alto rendimiento que se revalorizaban mucho a lo largo de su vida de casada. A una edad muy temprana comprendí la importancia de ser económicamente independiente.
Por eso no me sorprendió que, cuando me casé, ansiara la independencia financiera. Siempre he considerado mi casa de 25 años como mi primogénito, porque tiene más averías que mis dos hijos juntos.
¿Por qué el dinero es lo más importante para las mujeres casadas?
Lo peor para una mujer es tener que permanecer en un mal matrimonio porque no tienes opciones económicas. Y esta es una razón suficiente para que las mujeres persigan el dinero. Así que, queridas mujeres, ganad todo lo que podáis porque nadie se va a quedar con vosotras para siempre, pero vuestra mente y vuestro dinero sí. Por lo tanto, la independencia financiera es de suma importancia, especialmente para las mujeres casadas. He aquí la razón.
A pesar del aumento del número de mujeres que trabajan en las últimas décadas, la libertad financiera femenina sigue siendo difícil de conseguir para la mayoría, especialmente después del matrimonio. Las mujeres suelen perder el control de sus finanzas después del matrimonio porque, o bien renuncian a sus trabajos, consolidan su patrimonio con sus parejas, o simplemente dejan la gestión fiscal a sus maridos. Porque, aparentemente, sólo el hombre sabe manejar el dinero, no la mujer. Eso es lo que la sociedad nos dice que creamos, pero no les hagamos caso. Es muy importante que las mujeres no renuncien a la gestión del dinero, cueste lo que cueste.
En la mayoría de los casos, las mujeres renuncian a la gestión del dinero debido a la presión familiar o, por lo general, después del parto, porque aparentemente ni siquiera una madre sabe manejar el dinero. Pero créanme, señoras, dejar el control financiero no es bueno. El resultado es una relación sesgada, en la que la mujer suele quedar a merced de su marido sin ninguna independencia económica, o peor aún, a su suerte si el matrimonio se rompe. Por lo tanto, para evitar esta situación, lo mejor es que las mujeres se empoderen económicamente, no sólo en cuanto a los ingresos, sino también en cuanto a la alfabetización y la concienciación financiera, y que participen en todas las decisiones financieras del hogar.
Preparado para todo
Cuando los mercados bursátiles se desplomaron, estaba preparado para dar el siguiente paso. Invertí mis ahorros en renta variable como una broma. Los precios de todas las acciones eran tan bajos que no creía que pudiera equivocarme y mi marido me animó encarecidamente a entrar en bolsa. Los mercados se dispararon después del verano de 2009 y obtuve un buen beneficio que, por cierto, estaba completamente libre de impuestos. Estaba enganchada. Fue la primera vez en mi vida que me sentí realmente independiente desde el punto de vista financiero y supe lo que significaba ser responsable con el dinero. Supongo que así es como las mujeres pueden llegar a ser financieramente independientes después de casarse, sólo tienen que planificar lo que están haciendo.
Empecé a leer informes de empresas, a ver canales de negocios y a leer informes financieros con una devoción maníaca, y mi marido quedó gratamente sorprendido por mi nuevo interés.
Desgraciadamente, muchas mujeres piensan que la independencia financiera consiste sólo en tener un trabajo, pero en realidad, invertir y acumular riqueza es completamente diferente a tener sólo un trabajo. Sólo cuando me di cuenta de esta diferencia comprendí que el cónyuge que se enfada porque te fuiste de compras frívolas no está enfadado porque sea tacaño, sino porque pones en riesgo tu futuro financiero como familia.
Fue la primera vez en mi vida que me sentí realmente independiente económicamente y supe lo que significaba ser responsable con el dinero.
El dinero es sexy
Con el paso de los años, a medida que aumentaba mi destreza con las finanzas, me di cuenta de que lo que experimenté en 2009 fue sólo la suerte del principiante. Es muy difícil medir el tiempo de los mercados y no hay necesidad de hacerlo con tantos fondos de inversión y planes de inversión. Ahora soy más prudente en mi enfoque de inversión, mientras que mi marido sigue siendo más aventurero. Tenemos estilos de inversión complementarios y respetamos la opinión del otro, y algunas de nuestras conversaciones más interesantes se centran en hablar de nuestras finanzas. No sabía que hablar de dinero pudiera ser tan excitante. Mantener una conversación sincera sobre asuntos financieros es algo muy adulto y ser adulto siempre es sexy. Además, es una gran guía para la independencia financiera de las mujeres.
La independencia aporta confianza
Aprender sobre el dinero también me ha hecho ser muy consciente de que ceñirse a los estereotipos de género está bien, pero para entender de verdad a tu pareja y ser socios en igualdad de condiciones, tienes que salir de tu zona de confort y ponerte en el lugar de tu pareja, al menos en algunas ocasiones.
Ser disciplinado y tener buen juicio sobre el dinero ha tenido un efecto muy positivo en mi matrimonio. Hay más confianza en el matrimonio. Como dice mi primera gurú de las inversiones, Suze Orman: “Los polos opuestos pueden atraerse, pero yo no apostaría por una relación de opuestos financieros”.
Este es un curso práctico y sencillo donde compartiré contigo las 3 claves que necesitas dominar para construir tu independencia económica. Si te sientes insatisfecho con tu vida, estancado en un trabajo que no te apasiona, cansado de que tu tiempo lo domine otra persona, no te sientes libre ni realizado. Te hace falta dominar los 3 filares: tus finanzas, la idea ganadora, y tu plan de negocios. Todo eso podrás desarrollarlo e implementarlo en poco tiempo.
Posibles problemas si las parejas son muy dependientes económicamente
Una persona puede perder su identidad en una relación de este tipo
Como uno depende del otro en términos económicos, también afectará a su forma de comportarse e interrelacionarse.
Promueve la desigualdad en la relación
Es realmente insano que las parejas sientan prejuicios de alguna manera. Puede ser menor o puede explotar en algo mayor.
Pondrá a la esposa/esposo en alto riesgo cuando las circunstancias cambien
La pérdida del trabajo en una familia de una sola carrera es un ejemplo. Si ambos ingresos dependen de uno y el otro no tiene recursos, la familia podría verse en un aprieto durante ese tiempo.
Determina la igualdad de incentivos como individuo
Esto significa que cuando el otro depende económicamente de su esposa/esposo, puede disminuir el incentivo del otro para ganar y experimentar la confianza y el orgullo de proveer también monetariamente a la familia.
Demuestra explícitamente el dominio en las relaciones
Debido a que el otro no puede gastar o contribuir a los gastos de la familia, el otro puede mostrar fácilmente su dominio sobre el otro. Esto puede hacer que uno se sienta rebajado y el otro se sienta cargado de responsabilidades.
Un consejo para los matrimonios
Ruth Hayden, educadora financiera y autora en St. Paul, Minnesota, escribe que hay muchas parejas que piensan que pueden ser realmente justas en todo momento en lo que respecta a las finanzas, pero esto es imposible. Ella aconseja a las parejas que simplemente tengan claros sus objetivos como matrimonio y que partan de ahí.
Sugerencias para manejar el dinero después del matrimonio
No dejes tu trabajo
No te apresures a dejar tu trabajo justo después de casarte, especialmente si te mudas a una nueva ciudad. Tómate tu tiempo para buscar bien un nuevo trabajo, o para explorar otras opciones profesionales, o incluso para intentar trabajar por cuenta propia allí. La libertad financiera es fundamental en las etapas iniciales, sobre todo en un matrimonio concertado, para mantener un equilibrio económico y emocional en la relación y darte la confianza y la convicción de salir del matrimonio si no está funcionando.
Incluso más tarde, te ayudará a no depender completamente de tu marido para las necesidades personales o del hogar, básicamente asumiendo tus propios gastos, lo que es muy liberador y fortalecedor al mismo tiempo. Incluso si te divorcias dentro de 10 o 15 años, si sigues trabajando o montas tu propio negocio, habrás construido un corpus y unos activos suficientes para sobrevivir por tu cuenta sin el apoyo de nadie.
Y en caso de que tengas que dejar tu trabajo, no dejes de establecer contactos con tus colegas y otros profesionales del sector. Esto es vital si tienes que retomar el hilo del pasado y volver a buscar un trabajo cuando se rompa tu matrimonio. Así que ilusiona con lo mejor, pero también prepárate para lo peor.
No fundas tus finanzas
No te apresures a cerrar tus cuentas bancarias anteriores al matrimonio para abrir una cuenta conjunta y fusionar tu patrimonio con el de la pareja. Porque en caso de problema en el matrimonio, el marido puede desviar fácilmente todo el dinero de la cuenta conjunta. Por lo tanto, asegúrese de tener una cuenta individual además de la cuenta conjunta y de ser el titular principal incluso en esta última.
Asegúrese también de que mantiene separados todos sus activos de antes del matrimonio y no grabe todas sus inversiones en cuanto se case. Porque así, en caso de separación, tendrás tu propio respaldo financiero al que recurrir en lugar de empezar de nuevo. Las mujeres deberían tener un depósito de todos sus documentos financieros de antes del matrimonio para poder controlarlos ellas mismas en lugar de depender de su marido o padre.
Implícate financieramente
Involúcrese siempre activamente en la gestión del dinero. Porque en caso de separación, si no está al tanto de los bienes o inversiones de su marido, o de cualquier propiedad que le pertenezca, ¿cómo puede reclamarlo o cómo se incluirá en la pensión alimenticia?
Las mujeres tienden a renunciar a la gestión de los asuntos monetarios después del matrimonio, y si solicitan el divorcio después de 15-20 años de matrimonio, suelen quedarse sin dinero porque no tienen bienes a su nombre, ni ahorros ni fuente de ingresos, por lo que su supervivencia pende de un hilo.
Por lo tanto, dedique algún tiempo a tomar conciencia de los fundamentos de las finanzas, de los bienes que se han comprado y de las transacciones financieras, los desarrollos y los documentos. Empiece por manejar el presupuesto de la casa, establecer objetivos financieros, hacerse cargo de los ahorros y las inversiones.
Ser copropietario de los bienes
Recuerde siempre que, si se compran bienes de forma conjunta, usted debe ser el copropietario, y si sólo se utilizan sus fondos para adquirirlos, asegúrese de que todos estén sólo a su nombre. Se suele ver que, aunque la mujer trabaje, el marido hace todas las inversiones y toma todas las decisiones financieras. Por lo tanto, podría mantener los bienes sólo a su nombre.
Por ejemplo, al comprar una casa, si usted es un co-solicitante del préstamo hipotecario, asegúrese de que usted es también el copropietario. Según la ley, incluso si se utilizan fondos conjuntos para comprar una propiedad que está a nombre de una mujer casada.
Comprar un seguro médico
Las esposas deben asegurarse de estar cubiertas por un seguro médico. Si su marido es el único miembro de la familia que gana dinero, asegúrese de que tiene un seguro de vida, con usted y sus hijos como nominados. De modo que el producto sólo le llegue a usted en caso de fallecimiento de su marido, sin que ningún acreedor pueda reclamarlo.
No firme documentos a ciegas
Cuidado, nunca firmes ningún documento en blanco u oficial propuesto por tu marido o tus suegros sin leerlo. Comprueba todo antes de firmar cualquier cosa, esa es la regla de oro que debes seguir siempre. Porque lo que ocurre es que los maridos suelen crear nuevas empresas o realizar inversiones a nombre de las esposas para evitar la responsabilidad del impuesto sobre el valor añadido u otros impuestos.
Las mujeres deben entender que al hacerlo les plantan el riesgo a ellas. Si el negocio fracasa o se enfrenta a obstáculos, o si el marido no puede pagar las cuotas de un préstamo en el que te has inscrito como avalista, la responsabilidad financiera podría recaer sobre ti. Por lo tanto, si no te parece adecuado un documento, no lo firmes.
